2021年六月份新贷款压力测试解析

在2018年，加拿大推出了贷款压力测试，哪怕你的支付的首付达到了20%也不例外，从此广大买家备受影响。而在2021年6月份加拿大财政部门和金融监管办公室推出了新的压力测试规定，将会给在6月份以及之后申请贷款购房的买家带来更大的压力。

贷款压力测试为什么重要

如果你要买房，这个测试将直接影响你能够购买多少钱的房子。你必须证明，如果将来利率上升，你仍然有能力支付每个月的还款。现在已经有了贷款呢？如果你想换一家银行或者贷方，需要再融资或使用房屋净值信用额度，都需要面对贷款压力测试。但是跟同一间银行或贷方续贷，则不受影响。

2. 贷款压力测试如何计算

在2021年6月之后提交的贷款申请，不管是有保险还是无保险的贷款申请者都要满足“最低合格利率”，也就是基于现有的基准利率5.25%，或在贷款人提供的利率加上2%，以最高者为准。

例如，如果你的贷款人提供的利率是2.85%，那么你必须在贷款压力测试中使用5.25%作为测试标准，如果你的贷款人提供的利率是3.45%，则你需要通过利率为5.45%的贷款压力测试。

贷款压力测试的出台是为了保护加拿大的房地产行业，但这一变化意味着买家不得不降低自己的预算，或者提高自己的月供。比如，如果你的首付是10万元，根据一些银行的利率为2.24%，那么之前的测试利率为4.79%，你大约可以负担起46万多的房产。但是现在的测试利率变为5.25%，那么你能够负担的房产价格则大约降低了4%，来到了44万左右。如果不想减低自己的购房预期，就只能支付比10万更多的首付。在新的贷款压力测试的影响下，想要买到喜欢的房子变得更加不易。不过加拿大财政部门和金融监管办公室每一年都会对这个测试标准进行调整，以适合当时的市场需要。

3. 应对策略

贷款压力测试的一大考量是你的负债情况，想要提升房贷申请获批的概率，应当尽可能的减少负债，最好实现零负债。在加拿大常见的负债一般有车贷和信用卡负债，如果有购房需求，请谨慎的选择购车时机和方法，以免耽误房贷申请。如果你有高利率的信用卡负债，可以考虑使用低利率的欠款转移卡，并在优惠窗口期内还清信用卡负债，这不失为一个节省利率的好方法。